國人經濟安頓大調查快樂退休不簡單！近七成國人超前22年存退休金！

國人經濟安頓大調查

快樂退休不簡單！近七成國人超前22年存退休金！

2021年1月27日

記者莊玟玥、嚴漢本、童智群／整理報導

「好想快樂地過退休生活！」台灣高齡化政策暨產業發展協會(以下簡稱高發會)與56789年齡實驗室今聯袂發布「台灣退休經濟安頓感大調查」。結果發現，近七成40歲以上未退休國人，平均在退休前22年開始「超前」準備退休金，顯示出國人對退休經濟安頓的高度謹慎。高發會執行長陳雪慧認為，壯世代（高齡者）在超高齡社會下，最關心的除了健康之外，就是「金融老年學」所關注的，如何提出「個人化」的具體理財方案，協助面對壽命的延長。這套金融老年學的知識庫和財務安全模型，值得台灣產官學界跨域合作推動。

高發會執行長陳雪慧認為，壯世代（高齡者）在超高齡社會下，最關心的除了健康之外，就是「金融老年學」

台大生物產業傳播暨發展學系兼任助理教授、56789年齡實驗室執行長莊雅萌以「退休金額」、「金融素養」、「年報酬率」、「理財工具」等四大面向，調查40歲以上「尚未退休」與「已退休」之民眾對於退休生活的經濟安頓感。結果顯示，台灣已退休者理想的退休金只要967萬元就足夠，但尚未退休者認為足夠的退休金卻平均達1,298萬元，這意味著如果提早22年準備，一個月要存下近5萬元。

56789年齡實驗室執行長莊雅萌調查40歲以上「尚未退休」與「已退休」之民眾對於退休生活的經濟安頓感

超前部署打拼理想退休生活

「退休真的可以存夠退休金嗎？而且真的需要這麼多錢嗎？」調查發現，已退休者與未退休者所估計退休後每月固定生活花費其實差不多，均落在3.3萬元上下。但已退休者平均於57歲退休，只要967萬元即可活到平均壽命81歲。而未退休者即使平均計畫自己約65歲才退休，卻仍要1,298萬元，其中，男性的期望金額高於女性50%，達1,637萬元。

事實上，這次調查結果中，未退休者平均約於43歲開始存錢，退休者則約46歲開始；同時，國人退休後生活花費的「擔心指數」平均為5.3分（滿分為10分），其中，未退休者更達6.2分，而女性的擔心指數也高於男性0.6分。莊雅萌認為，相對已退休者，年輕一輩較早意識到自己應該早點存退休金，遂「超前近一倍時間部署」(22年vs.11.5年)展開行動，而這些可能是為了不想降低生活品質與安全預留突增的開銷。

金融商品購買保守

「你需要這麼多錢，那你用甚麼理財工具呢？」購買金融商品是進行「開源」方式，據此次調查，國人購買金融的「年投資報酬率」期望為6.12%，然而，卻平均僅將收入的15%使用於金融理財相關「儲蓄」與「投資」，甚至有55%無購買過養老金融商品。同時，購買的商品集中於較為保守的「定存」，約43%，股票與基金則分別佔約37%與約27%。另一方面，男性在金融商融商品的使用上比女性更積極，此結果呼應前述男性相較女性較低的擔心指數與需要較高的退休金。

金融知識待加強

本次調查中，根據美國全國經濟研究局之研究，發展出3道題目以測試國人的金融素養，結果發現，整體平均僅42分（滿分為100分），可以說國人在金融素養上「不及格」。而整體調查更顯示國人對於通貨膨脹與年利率的認知感較強，對股票、共同基金的安全回報率認知較弱。